банковские кредиты (главная страница)



Ипотечное кредитование

Условия ипотечного кредитования:

• кредит предоставляется в рублях;
• ставка - от 12 до 16% годовых;
• срок - до 30 лет;
• первоначальный взнос - от 10 до 70% стоимости жилья;
• максимальная сумма кредита зависит от стоимости приобретаемого жилья и официально подтвержденного дохода семьи;
• приобретаемое жилье становится предметом залога, удостоверенного закладной;
• ставка за кредит фиксирована на срок действия договора, утверждена АИЖК;
• погашение задолженности осуществляется по графику равными (аннуитетными) платежами в течение всего срока кредитования;
• обязательное условие - страхование жизни заемщиков и предмета залога;
• возможно досрочное погашение с пересмотром графика погашения.возможно досрочное погашение с пересмотром графика погашения.

Возраст заёмщика	Срок кредитования
50 лет женщинам 55 лет мужчинам	60 месяцев (5 лет)
45 лет женщинам 50 лет мужчинам	120 месяцев (10 лет)
28 лет женщинам 33 лет мужчинам	320 месяцев (27 лет)

Эти таблицы помогут определить, на какую сумму вы можете взять кредит, исходя из ежемесячных ваших доходов и доходов заемщика, и срока кредитования.

при кредите от 30 до 50% стоимости жилья
Сумма кредита руб.	5 лет		15 лет		28 лет
	Ежемес платеж 12% г-х	Доход	Ежемес платеж 12% г-х	Доход	Ежемес платеж 13% г-х	Доход
120 000	2 737	6 469	1 446	3 501	1 337	3 251
140 000	3 193	7 547	1 687	4 085	1 559	3 790
160 000	3 649	8 625	1 928	4 668	1 782	4 333
180 000	4 105	9 702	2 169	5 252	2 005	4 875
200 000	4 561	10 780	2 410	5 835	2 228	5 417
250 000	5 701	13 475	3 013	7 295	2 785	6 771
300 000	6 842	16 171	3 615	8 753	3 341	8 123
400 000	9 122	21 560	4 820	11 670	4 455	10 831
500 000	11 403	26 951	6 025	14 588	5 569	13 540
600 000	13 683	32 340	7 230	17 506	6 683	16 248
700 000	15 964	37 731	8 435	20 423	7 797	18 957
800 000	18 245	43 123	9 640	23 341	8 910	21 663

при кредите от 50 до 70% стоимости жилья
Сумма кредита руб.	5 лет		15 лет		28 лет
	Ежемес платеж 13% г-х	Доход	Ежемес платеж 13% г-х	Доход	Ежемес платеж 13.5% г-х	Доход
120 000	2 797	9 438	1 524	5 258	1 383	4 795
140 000	3 264	11 014	1 778	6 134	1 613	5 592
160 000	3 720	12 554	2 032	7 010	1 844	6 393
180 000	4 196	14 159	2 286	7 887	2 074	7 190
200 000	4 662	15 732	2 540	8 763	2 305	7 991
250 000	5 828	19 666	3 175	10 954	2 881	9 988
300 000	6 994	23 601	3 810	13 144	3 457	11 985
400 000	9 325	27 534	5 080	17 526	4 610	15 982
500 000	11 656	34 416	6 349	20 720	5 762	18 897
600 000	13 987	36 710	7 619	23 590	6 915	21 515
700 000	16 318	38 545	8 889	23 852	8 067	21 753
800 000	18 649	44 051	10 159	24 534	9 220	22 375

при кредите от 70 до 90% стоимости жилья
Сумма кредита руб.	5 лет		15 лет		28 лет
	Ежемес платеж 14% г-х	Доход	Ежемес платеж 14% г-х	Доход	Ежемес платеж 16% г-х	Доход
120 000	2 859	9 642	1 603	5 517	1 637	5 629
140 000	3 335	11 247	1 871	6 440	1 910	6 568
160 000	3 812	12 856	2 138	7 359	2 183	7 506
180 000	4 288	14 461	2 405	8 278	2 456	8 445
200 000	4 764	16 067	2 672	9 196	2 728	9 380
250 000	5 956	20 087	3 340	11 496	3 411	11 729
300 000	7 147	24 103	4 009	13 798	4 093	14 074
400 000	9 530	28 123	5 345	18 396	5 457	18 764
500 000	11 912	35 152	6 681	21 752	6 821	22 186
600 000	14 295	37 497	8 017	24 763	8 185	25 258
700 000	16 677	39 370	9 353	25 201	9 550	25 705
800 000	19 059	44 994	10 689	25 752	10 914	26 270

Примечание: Сумма дохода рассчитана для семьи из трёх человек. В каждом конкретном случае сумма дохода уточняется.

Список документов, необходимых для рассмотрения декларации заемщика (Анкеты-заявления на жилищный ипотечный кредит)

Копии следующих документов:

1. копия паспорта или заменяющего его документа (для военнослужащих) (если залогодатель - третье лицо, не заемщик, он также предоставляет копию паспорта);
2. копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования Заемщика/Созаемщика (с двух сторон).
3. копия военного билета для лиц мужского пола призывного возраста.
4. водительское удостоверение (при наличии)
5. ИНН
6. копия трудовой книжки (заверенная отделом кадров)
7. свидетельство о браке (разводе)

Оригинал и копию следующих документов:

1. информация о текущем месте работы (адрес, ФИО директора и гл. бухгалтера, контактные телефоны)
2. документы, подтверждающие доходы:
   • справки с места работы, подписанные руководителем организации и главным бухгалтером и заверенные печатью организации, за последние 6 месяцев;
     
   • запрос по месту работы от Ипотечного Агенства РТ (бланки предоставляются Агенством);
     
   • при наличии у заемщика таких доходов, как, например, доходы от аренды, дивиденды, проценты, предоставляются документы, подтверждающие их фактическое получение за последние 12 месяцев (например, соответствующие договоры). При этом данные виды доходов должны иметь постоянный, а не разовый характер.
     
   • при наличии субсидий со стороны субъекта РФ - документы, гарантирующие субсидирование в течение всего срока кредитования (например, в виде договора с администрацией).
     
3. При наличии несовершеннолетних детей - свидетельство о рождении и выписку из домовой книги по месту прописки ребенка.

Документы по сделкам купли-продажи и ипотеки Жилого помещения (по приобретаемому на кредитные (заёмные) средства и передаваемому в ипотеку (залог) Жилому помещению, по имеющемуся Жилому помещению (в случае продажи имеющегося Жилья) 2 копии:

1. копии правоустанавливающих документов на жилое помещение и землю (в случае передачи в залог отдельно стоящего дома) с приложением кадастрового плана земельного участка (свидетельства о собственности на Жилое помещение и землю, договор на передачу жилого помещения в собственность граждан, договор аренды, договор безвозмездного пользования, договор дарения, договор мены и др.) на покупаемое жилье и на продаваемое жилье (в случае продажи);
2. копия технического паспорта квартиры;
3. справка с места жительства - финансовый лицевой счет квартиры, в том числе с места жительства несовершеннолетних детей заемщика и созаемщика, зарегистрированных по другим адресам (оригинал и копия), при наличии долга справка не принимается.

Обратите внимание:

• Документы при предоставлении в банк необходимо подшивать в папку-скоросшиватель по порядку согласно данного списка.
  
• Документы, которые указаны в списке, в копиях должны быть представлены в Банк в следующем виде: нотариально заверенные копии, либо копия и оригинал (для сверки).
  
• Все обязательства, согласия супругов на отчуждение удостоверяются нотариусом как сделка, а не свидетельствование подлинности подписи.
  
• Банк имеет право запросить иные необходимые документы.
  
• Необходимо предоставить в банк финансово-лицевой счет с покупаемой квартиры подтверждающий выписку жильцов в течение 10 дней после оформления последней сделки у нотариуса.
  

Последовательность действий

1. Консультационный центр

(1 этаж Автоградбанка, дополнительные офисы: Нов.город, д. 30/18, д. 50/10, пос. ГЭС, д. 8/31)

1. Предварительная консультация по получению ипотечного кредита
2. Получение перечня документов


2. Агентства недвижимости & Риэлторские компании

1. Подбор жилья
2. Формирования документов


3. Кредитный отдел

(Автоградбанк, каб. 2.3, дополнительные офисы: Нов.город, д. 30/18, д. 50/10, пос. ГЭС, д. 8/31)

1. Прием документов
2. Заполнение заявки и декларации на ипотечный кредит
3. Рассмотрение и подписание заявки специалистами банка


4. Кассы Автоградбанка

1. Оплата стоимости пакета документов и расходов за их заполнение (согласно тарифов банка)
2. Внесение на вклад:

• первоначального взноса (если квартира приобретается с первоначальным взносом)
• средств на оплату страховки (~0,7% от суммы кредита, увеличенного на 10%)
• комиссии банку за ведение кредитного договора (согласно тарифов банка)
• комиссия за оформление договора купли-продажи и закладной (согласно тарифов банка)

3. Покупка пластиковой карты "Золотая Корона"


5. Оценщики

Независимая оценка приобретаемого жилья по тарифам компаний:
- ООО "Экаф-О", зд. Автоградбанка, 2 этаж, каб. 2.3
- ЭКЦ "Оценщик", ГЭС, д. 4/1-2, офис №405, 406, т.77-38-73

6. Нотариусы

По мере необходимости (удостоверение согласия супруга в случае, если один из них не является залогодателем, либо уведомление об отсутствии супруга)
Стерхова Марина Ивановна, д.14/04, (вход со стороны ул. Х. Туфана), тел.:35-37-60
Нуртдинова Альфия Фаизовна, д. 30/08, кв. 192, тел.:59-91-79
Гайнетдинова Разифя Гарафиевна, пос. ГЭС, д. 4/5а, тел.:70-11-39, 70-11-49


7. Кредитный отдел

(Автоградбанк, каб. 2.4)

Согласование даты сделки при условии предоставления полного пакета документов


8. Отдель безопасности

(Автоградбанк, каб. 2.8)

Согласование сделки